銀行理專盜領頻傳 金管會4措施補破網

2021/01/21 05:30 自由財經/王孟倫

金管會修訂獎勵辦法，包括：銀行理專盜領等重大金融違法案件， 檢舉人最高可拿4百萬獎金。（記者王孟倫攝）

近年銀行理專盜領弊案頻傳，金管會表示，為防範此類事件發生，在理專行為及商品銷售管理上祭出四大強化措施，其中一項是理專人員任用必須落實KYE（Know Your Employee，瞭解你的員工），包括掌握理專的「個人品性素行」、「財務狀況」等。

進用落實KYE 瞭解員工

金管會公布四大強化措施，第一，理專任用方面，若是新進理財專員，銀行任用時須採行「盡職調查程序」，並建立適當機制瞭解員工品性素行、專業知識、信用及財務狀況，落實KYE制度；若是現職理財專員，銀行必須定期或不定期進行瞭解，包括信用及財務狀況等，預防弊端發生。官員表示，為避免財富管理出現消費糾紛，過去銀行重點都在KYC（Know Your Customer，瞭解你的客戶），確認掌握客戶的狀況，現在要求銀行要更加關注自己的員工。

薪酬不得與業績連結

第二，薪酬及考核方面，金管會要求銀行對於理專「薪酬誘因」及「考核制度」須綜合考量財務指標及非財務指標，避免全部薪酬均來自浮動獎酬或銷售金額多寡為考量，尤其理專薪酬不得直接與商品業績配額或最低業績門檻連結。金管會強調，銀行應該同時考量非財務指標，而非只以業務掛帥，例如：是否有違反相關法令、稽核缺失、客戶紛爭申訴等。

理專十誡 查核報金管會

第三，查核理專十誡落實情況，金管會表示，2019年6月14日備查的理專十誡，各銀行稽核單位應於今年第1季進行查核，並將查核結果最遲於第2季前函報金管會。

第四，商品適配性方面，金管會要求銀行提供客戶金融商品之建議，一定要做好KYC、KYP（Know Your Product，瞭解你的商品）的工作，瞭解客戶的理財目的及風險承擔能力並且推介適合的商品。

推介商品 合乎客戶承擔力

根據統計，去年因理專盜領而被金管會裁罰的銀行共有5家、6件，罰鍰高達7200萬元，超越前年的5100萬元，創下歷史新高。